El Supremo declara abusivo el sistema revolving de la tarjeta Pass de Carrefour

Qué ha decidido el Supremo

El Tribunal Supremo ha declarado que la cláusula que regula el pago revolving de la tarjeta Pass, emitida por Servicios Financieros Carrefour, no es transparente y es abusiva.

Es la cláusula 12 del contrato, «Sistemas de pago y fechas de adeudo», a partir del apartado 12.2. Es la que convierte lo que gastas con la tarjeta en una deuda que se paga con cuotas pequeñas mientras los intereses se suman al capital pendiente.

La demanda la presentó la asociación de usuarios ASUFIN como acción colectiva: no defendía a un cliente concreto, sino a todos los que firmaron ese mismo modelo de contrato. Por eso la nulidad se extiende a los contratos del mismo tipo que contienen la cláusula, que deberá eliminarse de los contratos vigentes y no volver a usarse.

Por qué la anula: la información no bastaba

El Supremo no dice que la tarjeta cobre un interés de usura. Dice que Carrefour no explicó con claridad, antes de firmar, cómo funciona el revolving ni lo que puede llegar a costar.

Que el contrato se entienda al leerlo no es suficiente. El cliente tiene que poder hacerse una idea real de las consecuencias: que con una cuota baja apenas se amortiza, que los intereses generan más intereses y que la deuda puede durar años.

El tribunal considera «claramente insuficiente» el único ejemplo numérico que daba la entidad: disponer de 1.100 € y devolverlos en 16 meses con cuotas de 80 €. Ese ejemplo no muestra lo que pasa cuando la cuota es la mínima, que en este contrato era el 3 % del límite, con un mínimo de 15 €.

Esta sentencia aplica los criterios que el Supremo fijó en 2025 para las revolving: la información debe darse antes de firmar, explicar cómo se recompone el capital y distinguir el pago a fin de mes, el aplazado y el revolving.

Cinco años de pleito

1. 2021 · Juzgado de lo Mercantil n.º 14 de MadridPrimera instanciaDesestima por completo la demanda de ASUFIN.Pierde ASUFIN
2. 9 de septiembre de 2022 · Audiencia Provincial de MadridSentencia 634/2022Anula las cláusulas de impago y de imputación de pagos, pero mantiene válida la del pago revolving.Gana en parte
3. 17 de febrero de 2026 · Tribunal SupremoSentencia 257/2026Estima el recurso de ASUFIN y declara también abusiva la cláusula del sistema revolving.Gana ASUFIN

No hubo condena en costas en ninguna instancia. Contra la sentencia del Supremo no cabe recurso.

A quién afecta

Afecta a quien tenga o haya tenido una tarjeta Pass con un contrato que incluya esa misma cláusula revolving. Según la prensa que informó de la sentencia, el modelo de contrato analizado es de 2019.

ASUFIN calcula que podría haber hasta 1,5 millones de tarjetas afectadas. Es una estimación de la asociación, no un dato de la sentencia.

¿Te devuelven el dinero automáticamente?

No consta que la sentencia ordene devoluciones automáticas.

Una acción colectiva como esta sirve, sobre todo, para declarar que una cláusula es abusiva y para que deje de usarse. ASUFIN ha anunciado que reunirá documentación de los afectados y pedirá a Carrefour las liquidaciones correspondientes.

Si quieres recuperar lo que pagaste por esa cláusula, lo normal es reclamarlo de forma individual: primero a la entidad y, si no responde o lo rechaza, en el juzgado. La sentencia del Supremo pesa a tu favor, porque la cláusula ya está declarada abusiva.

Rubén Gudino, que ha revisado esta noticia, ganó en 2026 una reclamación individual contra la tarjeta Pass en un juzgado de Salamanca (sentencia 287/2026), con las costas a cargo de la entidad.

Qué hacer si tienes una tarjeta Pass

1. Pide el contrato y los extractos. La financiera está obligada a darte una copia. Sin el contrato no se puede saber qué cláusula firmaste.
2. Mira la TAE y el año de firma. Compárala con el límite de usura de ese año en nuestra guía sobre la usura. Si lo supera, hay una segunda vía para reclamar.
3. Comprueba si pagas en modalidad revolving. Si tienes dudas, sigue los pasos de cómo saber si tu tarjeta es revolving.
4. Pide que lo revise un abogado. Te decimos gratis si tu caso tiene recorrido antes de empezar nada.