Si has constituido una hipoteca, es posible que hayas pagado más de lo que te correspondía en concepto de gastos. Afortunadamente, reclamar gastos de hipoteca es un derecho que tienen los consumidores. En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre este proceso, desde los gastos que puedes reclamar hasta los plazos y procedimientos a seguir.
¿Qué gastos puedo reclamar al constituir una hipoteca?
Al constituir una hipoteca, se generan varios gastos que pueden ser objeto de reclamación. Estos incluyen:
- Gastos de notaría: Son los costos asociados a la formalización de la escritura de la hipoteca.
- Gastos de registro: Se refieren a los costos por inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
- Gastos de gestoría: Son los honorarios de la empresa o persona que se encarga de gestionar todos los trámites necesarios.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Este impuesto se aplica a la documentación notarial y se puede reclamar también.
- Gastos de tasación: Generalmente, este gasto corre a cargo del prestatario, pero puede ser objeto de reclamación dependiendo de las circunstancias.
La sentencia del Tribunal Supremo en 2015 y la Ley Hipotecaria de 2019 han reforzado los derechos de los consumidores al establecer que muchos de estos gastos son responsabilidad de los bancos.
¿Cuál es el procedimiento para reclamar gastos de hipoteca?
El proceso para reclamar gastos de hipoteca puede parecer complicado, pero es bastante accesible si sigues estos pasos:
- Recopila toda la documentación: Reúne las facturas y recibos de los gastos que deseas reclamar.
- Redacta una carta de reclamación: Puedes enviar esta carta directamente al banco, solicitando la devolución de los gastos.
- Presenta una reclamación ante el Banco de España: Si el banco no responde o no acepta tu reclamación, puedes acudir a esta entidad.
- Valora la posibilidad de acudir a la vía judicial: Si todo lo anterior falla, considera la opción de demandar al banco en los tribunales.
Es importante ser persistente y estar preparado para argumentar tu caso. Además, muchas entidades están empezando a aceptar reclamaciones de forma más ágil debido a la presión social y judicial.
¿Puedo reclamar gastos de hipoteca si ya he cancelado mi préstamo?
Sí, es posible reclamar gastos de hipoteca incluso si ya has cancelado tu préstamo. La normativa actual permite a los consumidores reclamar durante un plazo de cinco años desde que se conocieron las cláusulas abusivas. Esta reclamación es válida independientemente de que la hipoteca esté al día o haya sido cancelada.
Si ya has cancelado la hipoteca, aún puedes reclamar la devolución de gastos, incluidos los intereses legales desde que realizaste el pago. Esto significa que no pierdes el derecho a reclamar simplemente porque hayas cumplido con tu obligación de pago.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?
Desde la sentencia del Tribunal Supremo, muchos bancos han comenzado a devolver gastos hipotecarios. Las entidades que han mostrado mayor disposición a ello incluyen:
- Banco Santander
- BBVA
- CaixaBank
- Banco Sabadell
- Bankinter
Cada entidad tiene sus propios criterios y procedimientos, por lo que es recomendable informarse bien sobre cómo cada banco maneja las reclamaciones. Hay bancos que han creado departamentos específicos para gestionar este tipo de solicitudes, facilitando así el proceso.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar los gastos de mi hipoteca?
El plazo general para reclamar gastos de hipoteca es de cinco años. Este periodo comienza a contar desde el momento en que conociste que se te estaban aplicando cláusulas abusivas. Si tienes dudas acerca de cuándo comienza a contar este plazo, es aconsejable consultar con un experto en derecho hipotecario.
Aunque el tiempo para reclamar es limitado, es importante actuar con rapidez, ya que cuanto más tiempo pase, más difícil será obtener pruebas y documentación que respalden tu solicitud.
¿Cómo conseguir las facturas para reclamar gastos de hipoteca?
Para reclamar gastos de hipoteca, es esencial contar con toda la documentación necesaria. A continuación, te explicamos cómo puedes obtener estas facturas:
- Contacta con tu notaría: Solicita una copia de la escritura y de los gastos asociados a la hipoteca.
- Comunícate con el banco: Puedes pedir al banco una copia de las facturas de los gastos cobrados al constituir la hipoteca.
- Revisa tus correos electrónicos: Si recibiste facturas electrónicas, es posible que aún las tengas guardadas en tu bandeja de entrada.
- Consulta con la gestoría: Si utilizaste una gestoría para la hipoteca, podrías solicitarles una copia de los documentos pertinentes.
Recuerda que sin la documentación adecuada, será complicado respaldar tu reclamación. Por ello, es importante que te tomes el tiempo necesario para reunir toda la información necesaria.
Preguntas frecuentes sobre la reclamación de gastos hipotecarios
¿Cuánto tiempo hay para reclamar al banco los gastos de la hipoteca?
El plazo para reclamar gastos de hipoteca es de cinco años a partir del momento en el que el consumidor tiene conocimiento de las cláusulas abusivas. Por lo tanto, es fundamental actuar con rapidez y no dejar pasar este tiempo, ya que podría afectar tu capacidad para recuperar el dinero pagado de más.
¿Qué hipotecas se pueden reclamar los gastos desde qué año?
Las hipotecas que se pueden reclamar los gastos son aquellas firmadas a partir de 2015, cuando se emitió la sentencia del Tribunal Supremo. Sin embargo, algunos bancos también están devolviendo gastos de hipotecas anteriores a esta fecha, así que es recomendable verificar tu caso específico.
¿Cómo pedir devolución de gastos de hipoteca?
Para pedir la devolución de gastos de hipoteca, primero debes elaborar una carta de reclamación dirigida a tu banco, detallando los gastos que consideras que te han cobrado incorrectamente. Es fundamental adjuntar la documentación que respalde tu solicitud, como facturas y recibos. Si el banco no responde o rechaza tu reclamación, puedes acudir al Banco de España o a la vía judicial.
¿Qué gastos de hipoteca puedo reclamar al banco?
Puedes reclamar varios gastos relacionados con la hipoteca, incluyendo los gastos de notaría, registro, gestoría y el AJD. Además, dependiendo de las circunstancias, también puedes intentar recuperar parte de los gastos de tasación. Es crucial documentar todos estos gastos para presentar una reclamación efectiva.
